最近有个粉丝加了我微信，向我求助。

事情是这样的：

18年的时候她买了复星联合的乐享一生百万医疗险，保证续保5年期。

大概到去年末，刚好到期。

很可惜，产品停售，转保的条件也不好：

需要重新健康告知，才能买上其他医疗险。

可她已经理赔过，再加上身体异常指标很多，压根买不了...

01

没办法，只能买防癌医疗险，

或者准备一笔疾病准备金了。

我一直跟大家强调：买百万医疗险，重点要挑保证续保时间长的。

原因就在这，最起码你能保证这段时间内都有保障。

目前在售的百万医疗险，有1年期、5年期、6年期、10年期、15年期和20年期。

保证续保时间越长，越值得买。

这两年的长期医疗险赔付数据，也印证了我的观点。

比如中国人寿百万医疗险人均保费683元，人均理赔金额却达到了21877元。

再比如好医保，连续出险人群占比很高。

首年理赔均值高达27389元，次年也有19864元。

假设是买的1年期不保证续保医疗险，基本你别想续保了

我记得，18年的时候第一批长期医疗险刚刚出来。

所以开头读者的保险意识，真的算早的。

但停售了没办法啊，只能说运气不好，只买到5年期的。

同样快到期的，还有我们熟悉的好医保·长期医疗(6年版)。

只不过它的续保条件相对友好：

你看条款，我圈出来的几个关键词，

首先，保证续保期结束后，产品还没有停售，

那么可以在60日内申请，继续续保。

只是多了一个「经本公司同意」的审核环节。

但是不审你这6年的身体状况变化，

也不会因为历史理赔情况拒绝续保，所以这6年内即便理赔过也没关系。    

大家想想看，还能审什么？ 

能审的，无非是这六年是否存在“骗保”这类问题。

只要你是正儿八经只想买份保险图个安心的消费者，

对大家的影响其实很小很小。

其他保证续保的产品也是类似说法，可以说续保条件还是比较宽松的。

其次如果产品真的停售了，

好医保条款里也说了：可以免等待期、免健康告知，继续投保公司指定的其他医疗险。

不过至于是什么产品，就不敢保证了。

所以一般能买上20年期的，真的不用犹豫。

能顶你连续买上3次6年期产品，还有盈余。

02

当下保证续保条件非常优秀的医疗险，有4款：

都是我经常聊到的老面孔，具体测评可戳蓝字复习。

只要买了，在这20年内，

不管身体出现变化，还是产品下架了，都不影响这20年的保障。

20年到期后，

保险公司可能需要重新审核你的身体情况，再决定要不要给你续保。

当然啦，也有可能你买的产品直接下架了。

它会上新一款产品同时涨价，再让你续保。

具体以后是咋样的，没人敢打包票。

还有不少朋友来问——

我的代理人说，这20年的太短了，

你现在30岁，20年后50岁，这个保险就不保了，那可是更容易生病的时候，

我家这个保障能续保到100岁的。

像下图这样，斩钉截铁↓

呃...能续保到100岁，跟保证续保到100岁，

不是一个概念。

我截个真正能保证续保的百万医疗险条款，给大家对比下↓

关键词：保证续保型，20年VS不保证续保，1年

但，有的读者给我翻出他买的医疗险纸质保单，

说上面并没有写「不保证续保」这几个字呀，

比如这个：

哎，这是早几年的医疗险合同了，

那时候全靠保险公司自觉，监管也没规定的那么严。

而现在，不是保证续保的产品，必须在续保写上「非保证续保」几个字。

有买医疗险的小伙伴，你去看看新续保的保单合同就懂了。

总之今后你们再遇上业务员推销保证续保到100岁，

可以让他把条款发你看看，截个图狠狠打他的脸

03

问题来了，最高只能保障20年，那20年后咋办？

最优解就是，百万医疗险和重疾险一起买。

百万医疗险，保证前20年内看病无忧；

至于20年后的缺口，就让重疾险堵上。

哦对了，总有人问买了百万医疗险要不要买重疾险？

或者是，买了重疾险用不用买百万医疗险？

我可以明确告诉大家，重疾险和百万医疗险都是必需的。

在生病时，百万医疗险赔的钱是给医院的，只有重疾险的钱才是给你的。