每到年底，很多人都会带爸妈去做体检。

一体检就发现，哎不对不对，应该先买保险。

但给老人买保险，真心不容易。

因为坑点太多了，如果没做好功课，可能就会花掉上万块，买到的产品又不中用。

所以我想给你们整一篇父母保险攻略。

主打一个原则，把钱花在刀刃上。

哪怕只花1000多块，也能给爸妈买到最实用的保障。

 

01

 配置思路 

我这里说的父母，主要指50岁以上的长辈。

给他们买保险，要讲究“花小钱、办大事”。

首先，有两种保险，预算不够的情况下最好别碰。

一种是重疾险。

因为50岁后，能买到的保额就很低。

要真得了重病，只赔个十万二十万的，压根不够用。

还有年纪大了，保费也会很贵。

有可能会花了8万，才赔个10万，太不划算。

另一种是定期寿险。

定期寿险，一般是给家庭经济支柱买的。

我们的爸妈，养家责任都基本完成了，就用不上。

再说年纪大了才买也很贵，没必要。

那给爸妈买什么保险，才是真正有用的呢？

其实，我们爸妈的主要敌人就两个。

一是大病，二是意外。

而且老人最怕进医院，也害怕花钱。

所以他们最需要的保险，其实是医疗险和意外险。

医疗险，推荐买百万医疗险，专治大病。

意外险，推荐买短期意外险，比长期的便宜，又实用。

按照这个思路，我们来看看分别怎么配置。

02

 百万医疗险 

目前，市面上的百万医疗险分为2种。

一种是要做健康告知的，对身体条件要求比较高。

一种是不用健康告知的，人人都能买。

我们可以根据爸妈的身体状况，来决定买哪种。

1）70岁以下，身体比较健康的父母

只要爸妈身体还好，就可以买有健康告知的百万医疗险。

这种保障好，报销也多。

买的时候，最好要挑保证续保20年的。

这样未来20年里，不管爸妈身体咋变，保障都在。

比如下面这几款：

这3款保障全面，又很便宜。

关键是都能保证续保，而且全面开放了外购药，不限清单。

不论是哪款，都很多人买。

其中更受欢迎的是星相守，我重点说一下。

它的亮点很多。

首先，续保稳定性强。

主要保障和外购药保障，都能保证续保20年，让人很安心。

其次，保障范围超广。

外购药没有限制，全面开放，用药自由。

免赔额也有多个选择，甚至可以0免赔，报销体验会更好。

还可以附加门急诊医疗，感冒发烧都能赔。

更厉害的是，星相守还有特需版。

特需版就和中高端医疗有得一拼。

可以去公立医院的特需部、国际部、VIP部，也可以去私立医院使用。

总之，以上三款产品，

建议先看看爸妈的身体条件，符合哪一款，然后再挑。

 

2）年龄较大，或身体较差的父母

如果爸妈超过了70岁，或者身体比较差，可能就买不了上面那几款产品。

不过别担心，还有一款不用健康告知的可以备选。

它叫众民保·中高端医疗险。

最大特点是无门槛，人人都能买。

而且对于既往症，其他产品通常会“免责”，再次得同样的病，就不赔了。

但众民保·中高端基本都能赔，只有几类特别严重的病除外。

这点对带病投保的人，太友好了。

此外，它还有不少亮点：

1.免赔额为0，小额费用也能报

普通医疗险一般会设置1万免赔额，

但它是0免赔，2万以下按50%报销，

哪怕看病自费几百块钱，也能得到一定的报销。

2.外购药械可不限清单报销

大家都知道，受DRG改革影响，

在医院买不到药，需要院外购药的的情况越来越常见。

但很多医疗险只能报销清单内的院外购药，

清单外的产品没法报销。

众民保·中高端医疗险则不限清单，符合要求就能报销。

而且它还支持156种抗癌特药直付，

包括120万一针的CAR-T特药，不用自己垫钱。

3.重疾特需医疗+实用增值服务

确诊重疾后，可直接对接公立医院特需部、国际部，

能够享受到更优质的医疗资源，提高治疗的舒适度和效果。

同时，它还提供了多项实用增值服务，

其中包括医疗垫付、重疾绿通，减轻就医压力和经济负担。

综合来看，众民保·中高端医疗险确实很优秀，给爸妈投保很不错。

03

 意外险 

爸妈年纪大了，骨头脆了，就很容易摔伤、磕伤。

所以给父母买意外险，一定要重点关注意外医疗保障。

我找到一款很不错的老人意外险。

年龄在85岁以下都能投：

孝心安5号有四个计划，大同小异。

我最喜欢计划三，医疗保障有10万保额，特别高。

关键是报销很给力——

报销范围广，不限社保。

免赔额低，直接是0。

报销比例高，走社保就100%报销。

除了报销，还会发住院津贴——

普通住院，每天给100。

ICU住院，每天给200。

甚至还有一些额外的福利，比如救护车费用、亲属探望和意外骨折保险金。

这些都是真金白银的保障。

哪怕用上一个，都回本了。

有意思的是，孝心安5号还新增了账户资金损失和电信诈骗责任。

特别关照老人家。

它的增值服务也很值得点赞。

一共有4大健康服务，每一项都很实在。

就医陪护：可以代你陪爸妈去看5次医生。

病房专护：可以免费请3天护工。

上门基础护理：有10次洗澡、排泄护理之类的基础服务。

上门医学护理：有2次吸氧、灌肠之类的专业服务。

这些事专门请人做，每次都要一两百或好几百。

有了孝心安5号，一年下来就能省不少钱。

因为意外险的健康告知要求不高，大部分老年人都能买这款。

最后总结一下。

给爸妈买保险，总是有各种限制。

所以当我们有了保险意识，就要第一时间完成这件大事。

越早买，选择越多，对爸妈就越有利。

以后万一遇到大病，咱爸妈就能安心治疗，我们也不用去操心巨额医疗费。

当然，前提是不要买错产品。

如果你想根据爸妈的年龄和身体状况，来定制一个专属方案，

可以找我进行1对1咨询。