前两天有个粉丝给我留言，

说她妈妈今年58岁，身体不太好，有高血压、高血糖，之前还得过乳腺癌。

她问：“我妈这种情况，是不是买不了保险了？”

我特别理解这种担心。

爸妈辛苦把我们养大，我们想给他们的晚年兜底，但大多数保险公司都把门关得死死的，以后生病怎么办…

难道真的没辙了吗？

也不是，办法总比困难多。

下面我就借这个粉丝的案例，手把手教你，怎么每个月花100多块给妈妈配齐保障。

 

01

爸妈保险该怎么挑

给五六十岁的父母买保险，思路跟年轻人完全不一样。

年轻人身体好，产品基本任选。

就拿医疗险来说，我们可以挑保证续保20年的，保障够好，续保又稳。

但爸妈不一样，年纪大本身就是个坎。

如果身体再不好，那就真的不是挑产品，而是被产品挑了。

很多人的父母，都过不了健康告知这一关。

这种时候，最好的办法就是买无健告产品。

比如无健告的百万医疗险，不用填健康问卷，不用体检，带病也能投。

不仅能投，大多还能保“一般既往症”。

只有冠心病、癌症等严重既往症不保。

甚至个别优秀的产品，满足一定条件，就连严重既往症也能保！

虽然价格比常规产品贵一点，但至少能买到，不用被大病压垮全家。

意外险也是一样。

这两年，意外险的健康告知越来越严格了。

只有极少数产品可以做到无需健告，而且价格照样实惠。

给投保困难的爸妈买这种产品，100来块，买一年，就赚一年。

属于性价比最高的兜底工具。

 

02

每月100多的保障方案

说回开头那个粉丝，我们看过她的健康资料之后，建议买无健告产品。

做了下面这个方案——

医疗险选众民保百万医疗险2026（臻选版），意外险选平安金钟罩3号。

先看众民保2026（臻选版）。

它属于免健告医疗险的入门款，有2个版本，臻选版保障更好。

没有健康告知，不限职业，最高105岁都能买。

她妈妈有高血压，甚至得过癌症，都不会影响投保。

保障方面：

一般医疗保额有300万，免赔额1.5万，经社保后100%赔付。

外购特药方面，臻选版包含250种特药，全部0免赔、100%报销。

其他的外购药，可以做到不限清单，按一般医疗来赔付。

更良心的是，它有一个“相伴权益”。

连续投保满3年后，第4年起福利二选一：

要么是赔付严重既往症，首年赔30%，每年递增10%，直到70%；

要么就免赔额每年递减1000元，最低降到1万。

总之，续保越久，保障越好。

价格呢？

58岁有社保的话，一年1298元，折合每月108块。

再说金钟罩3号。

平安财险承保，大公司。

也是没有健康告知，三高、癌症都能买。

18到65岁都能投，她妈妈58岁正好在范围内。

最便宜的计划一，保额只有10万，社保外只能报销50%，有点鸡肋。

 

除非预算实在太紧张，不然不建议买。

 

所以我们选择了实用又划算的计划二。

 

身故/伤残，这个年纪保额有12万。

最难得的是意外医疗。

保额有2万，而且0免赔、不限社保，经社保后100%报销。

假如说摔骨折了，想用个进口钢钉啥的，也全都能报。

非常优秀。

另外它还有意外住院津贴、救护车费用、各种交通意外等保障，挺全面的。

至于保费，一年只要188元，性价比很高。

 

03

最后说几句

给爸妈配好保险，最大的好处是什么？

我想可能是半夜接到父母住院的电话时，不用盘算家里还有多少存款，

而是有底气让他们住最贵的单人间，吃最好的药。

今天推荐的这个方案，不挑人，得过什么大病都能买。

两大保险，一年加起来也就1486元，平均每个月100多。

换来的是住院有报销、意外有兜底、特药有保障。

这笔账，怎么算都值。

当然，每个人的身体情况不一样，具体怎么配，最好还是找专业的人帮你看一眼。